“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險(xiǎn)門(mén)店買車險(xiǎn)，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“可以找代理人買車險(xiǎn)嗎？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來(lái)購(gòu)買車險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂的，不管通過(guò)哪種渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是一樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來(lái)說(shuō)，大家買新車的時(shí)候，是會(huì)在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)檫@種渠道最方便。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能省不少事兒，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，希望車主們?cè)谫I車時(shí)購(gòu)買全險(xiǎn)，是銷售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車主們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前的車險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購(gòu)買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。但是通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來(lái)問(wèn)題是不大的，故作問(wèn)題很大。

因此，通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。常見(jiàn)的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售的意思是車主到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購(gòu)買車險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見(jiàn)了，所以這里不討論。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，保險(xiǎn)公司會(huì)在電話中為你介紹最符合你的險(xiǎn)種，而且價(jià)格是固定的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個(gè)人信息，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車主打電話報(bào)價(jià)。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺(jué)到被侵犯隱私。

因此，通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤(rùn)，再返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。不過(guò)代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，有些代理人在返利時(shí)，會(huì)給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒(méi)有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。如果我們通過(guò)在實(shí)體店購(gòu)買的話，一般都會(huì)立減保費(fèi)，贈(zèng)送洗車，檢修。通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買，一般都以贈(zèng)送行車記錄儀等車載配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包為主。代理人渠道購(gòu)買，贈(zèng)送一車有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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