"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應(yīng)該也大有不同。

但是這種擔(dān)心其實是沒必要的，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今天我就順著機會來跟大伙談?wù)勊徿囯U的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們在購買新車時，大部分的人都會直接在4S店購買車險。因為這種途徑比較便利。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險的資格修理廠也有了，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險?？赏ㄟ^修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，所以當我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風(fēng)的。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點：容易交多了錢。代理人的水平高低不同的原因，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。只是在細節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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