泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉例說明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，當(dāng)紅利通知書拿到了后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

針對三四十歲的人來說，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費者多做考慮！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連交5年，每年大概交10萬保費，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生在哪里能夠買到"的圖文回答，望采納！

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