泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

但該年金險真如此贊？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，倘若這一基數(shù)變大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

括而言之，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金是會變高的，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費者多做考慮！應(yīng)該虛心接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險怎么申請紙質(zhì)合同"的圖文回答，望采納！

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