這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種組成。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？讓保險(xiǎn)專家來給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同持續(xù)有效存在，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉個(gè)例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，年交10萬保費(fèi)，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按條款上來說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是會(huì)變高的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！可定要加以批評(píng)！！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)附加特定保"的圖文回答，望采納！

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