鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，獲益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)非常合適。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)十分令人滿意！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉例說(shuō)明：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說(shuō)，紅利分配是無(wú)法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來(lái)說(shuō)，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要白日做夢(mèng)了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！未免也太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有為消費(fèi)者考慮周全！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，連交5年，每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "鑫享人生附加特定保額"的圖文回答，望采納！

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