鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓很多人都動(dòng)心了。

不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益又如何！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說(shuō)的“躉交”，說(shuō)白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)非常合適。

年交，說(shuō)白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？讓保險(xiǎn)專家來(lái)給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

比如說(shuō)：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，假設(shè)每年交10萬(wàn)保費(fèi)，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光，人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

對(duì)此，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說(shuō)，當(dāng)紅利通知書(shū)拿到了后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金肯定是越高越高。

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)說(shuō)，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐提醒大家千萬(wàn)要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)劣勢(shì)"的圖文回答，望采納！

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