”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“這個電話車險的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。這是該類途徑簡便的緣故。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因為當(dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車、理賠一條龍~

另外，因為是在4S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，強(qiáng)制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解?？墒菑男蘩韽S選擇車險一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進(jìn)行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實體店、保險中介。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點去購買車險，這里不做過多解釋。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷渠道的特點。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，在你與保險公司在進(jìn)行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c：容易被動手腳。代理人的水準(zhǔn)長短不一的緣由，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。如果我們通過在實體店購買的話，一般都會立減保費(fèi)，贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進(jìn)保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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