鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉例說明：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，紅利分配是無法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說，當紅利通知書拿到了后，才會看到當年的紅利分配額。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領取！怎么這么小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設置是更好的，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)過于繁多，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險猶豫期撤保"的圖文回答，望采納！

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