期待已久的銀保監(jiān)會綜合改革終于來了！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：

市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發(fā)展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

哪些地方是表現了這三個小目標的?關于車主們的利益，該次調動究竟有沒有什么真的好處？車險的價格發(fā)生改變了沒有？

別急~學姐每個問題每個問題來說~

車主們需適應車改的三大變化

這次車改對車主們的三個影響方面讓我們來看看：

①  交強險責任限額大幅提升

這可是09年后第一次提高車的交強險，提高到了20萬！

由于我國經濟快速發(fā)展，現在再來看十年前設定的限額，早已捉襟見肘。此次提升可謂是非常及時了。

  有責總責任限額：12.2萬→20萬

由上圖顯示的數據看出，有責總責任限額是增長的，從12.2萬元增長到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提升到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額沒有發(fā)生變化還是0.2萬元。

針對無責限額也會進行比例相同的調整。

  浮動費率系數下限調至50%

不僅增加了理賠的錢，還減少了車主們需交的錢。

本次車改在道路交通事故費率調整系數中引入區(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果車主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責的交通事故，交強險的保費是可以打折的并且可以打七折。不過在這次車改后，變?yōu)樽疃嗄艽蛭逭邸?/section>

可真的是加量但不用加價。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

關于商業(yè)車險，這次車改有三個方面的改變：

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

現在簡單的保險描述已經好過之前，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

而這里的自然災害和意外事故，是這么定義的：

別擔憂～即使增加了如此多的義務，那么相對應的免責條款，肯定會對一些內容進行刪除修改的，學姐順便把對比列出來，車主朋友們大致掃一眼就好：

簡單說，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

如果你想購入全險，建議車改后再買，針對只單買一個車損的車主，還是車改前買更優(yōu)惠。

  刪除爭議性免責條款

為了確保基本不在保費上向車主們施加壓力，銀保監(jiān)會引導行業(yè)將免責條款中不合理的、容易引起爭議的部分進行刪除，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車險改革還有一個針對大型運營車輛做出的改動，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢？

很簡單，其實主要就是為了當大型營運車輛，發(fā)生多人人身傷亡的交通事故時，可以有更強的經濟賠付實力和消除沖突紛爭實力。

因為路上豪車增多，三責險的限額能夠提高，這樣的好處怎么會沒有我們私家車主們呢。

③  商業(yè)車險產品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，讓我們看看：

這六個新增附加險的內容如下：

其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。車險保障日益的增長是因為人們買的豪車也愈來愈多，現在汽車有關的增值服務越來越受到車主們的關注了。

雖然在本次車改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，已經為客戶提供了這些車險的增值服務，目前行業(yè)內還沒有統(tǒng)一的標準服務。

目前的附加機動車增值服務特約條款是有優(yōu)勢的，因為它統(tǒng)一了行業(yè)標準，而且，還為車主們供應了更加出色的用車保險。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下：

關于這四項服務，雖然保監(jiān)會已經進行了規(guī)范，但是車主們和保險公司在簽訂保險合同時也要就責任限額提出協商確定。

另外，不單單將上述的保險責任增加和限額提高外，銀保監(jiān)會還激發(fā)保險公司改善車險產品，同時把保障服務改良。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。

不過因為還沒有切實的內容，所以這里就不詳細說明了，他日遇上了學姐再和大家講明~

保險公司要注意車改之后的這三大變化

其實這次車改撇開實在對車主們產生影響的三個層面外，對保險公司也增加了些新要求。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最關鍵的是，這將避免車險價格過熱，這對堅守交通規(guī)則的良好司機來看，他們的車險交的錢會比較少。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

這次的車險改革是依據市場實際的風險狀況來做的，從頭再推測計算了在商車險的行業(yè)里面的純風險保費。

將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產品市場化水平更高

“自主渠道系數”和“自主核保系數”將合二為一，整合為“自主定價系數”

第一步：自主定價系數范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調幅度將降低。

我們可以根據以上的描述可以看得出來車險保費的改變，讓保費更加便宜了而且還更合理了，讓廣大車主們獲得更大的利潤。

總結

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調整。

實打實地實現了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

這三個小目標。切切實實地進一步保護了消費者的權益，其實對車主們來說有很大的利益。

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以上就是我對 "用經濟知識車險費改革帶來的影響"的圖文回答，望采納！

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