泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉向它。

但該年金險真那么出色？

接下來給大家搞個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，在獲益上，又是咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點十分令人滿意！根據保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是存在，并受保護的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，就只有拿到紅利通知書，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領??！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，保額160的賠付是更好的設置，

三四十歲的中年人為目標的話，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險年化率"的圖文回答，望采納！

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