這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看看這款產品有何亮點和不足，關于利益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這個地方設置的十分出色！根據保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

舉個例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

對此，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

也可以認為是，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲前僅給付已交保費和現金價值二者取大；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領?。⌒獾牟恍?！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

以三四十歲的人為標準，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR越增長，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐用一個例子來和大家分析一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

追求高收益的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險和鑫年華哪個好"的圖文回答，望采納！

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