鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

給大家用個例子說明一下：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，唯獨紅利通知書到手后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應(yīng)該是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對于三四十歲的人群來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔(dān)家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險好嗎"的圖文回答，望采納！

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