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車(chē)險(xiǎn)對(duì)第三者培付依據(jù)是什么

提問(wèn)：風(fēng)從耳邊吹分類(lèi)：第三者責(zé)任險(xiǎn)2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-晶晶

車(chē)主們聽(tīng)的最多的是第三者責(zé)任險(xiǎn)這個(gè)，第三者在交通事故中產(chǎn)生的各種費(fèi)用均有這項(xiàng)保險(xiǎn)所支付，這是人盡皆知的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)在生活中還是會(huì)有很多令人不解的地方，三者險(xiǎn)所需多少費(fèi)用？保額買(mǎi)多少?買(mǎi)了三者險(xiǎn)再買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)多余？等一下。

疑問(wèn)一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

疑問(wèn)二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰(shuí)?

疑問(wèn)三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

疑問(wèn)四：三者險(xiǎn)買(mǎi)30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

疑問(wèn)五：買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買(mǎi)三者險(xiǎn)嗎？

疑問(wèn)六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

疑問(wèn)七：三者險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，這一個(gè)險(xiǎn)種的名稱(chēng)會(huì)讓很多朋友搞混，全稱(chēng)為機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對(duì)第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

意思就是，你去買(mǎi)了三者險(xiǎn)以后，某天在路上與人發(fā)生交通事故了，事故引發(fā)的對(duì)方的醫(yī)療費(fèi)用、車(chē)輛修理費(fèi)以及其他財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司一律負(fù)責(zé)。

所以三者賠的是第三方，而不是自己。

舉例來(lái)說(shuō)：小明在某天無(wú)意之中撞了一輛賓利，而那輛車(chē)價(jià)值可是上千萬(wàn)，即使只是撞壞了保險(xiǎn)杠，但是也要賠付40多萬(wàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金是有限制的，可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠。

②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車(chē)輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

“第三者”不包括以下的內(nèi)容：

被保險(xiǎn)車(chē)輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人。

所以請(qǐng)聽(tīng)題，以下屬于“三責(zé)險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

答案：不是！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛使用性質(zhì)、車(chē)輛種類(lèi)和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大多數(shù)情況下每個(gè)公司是一樣的，但是也不是絕對(duì)，保險(xiǎn)公司最后的報(bào)價(jià)才是實(shí)付的。

④三者險(xiǎn)保30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

三者險(xiǎn)保30萬(wàn)是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)是指：因?yàn)槟汩_(kāi)車(chē)給第三方造成的直接損失沒(méi)有超過(guò)30萬(wàn)，由保險(xiǎn)公司代替車(chē)主進(jìn)行賠付。

舉個(gè)簡(jiǎn)單易懂的例子，有一天你開(kāi)車(chē)不小心把一個(gè)路人撞了，情況不太好，上住院看花了30萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)顯然是不夠賠的（交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬(wàn)），在這時(shí)你投保的三者險(xiǎn)就生效了，額度有三十萬(wàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)代替你賠付交強(qiáng)險(xiǎn)不能賠付的部分。

但還需要考慮的是，買(mǎi)多少三者險(xiǎn)的保額效果最好？30萬(wàn)？50萬(wàn)？100萬(wàn)？買(mǎi)少擔(dān)心不夠，買(mǎi)多擔(dān)心虧了？

平心而論，一方面根據(jù)你的經(jīng)濟(jì)條件，就比較好抉擇。

如果自身有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，而且居住在北上廣這樣的一線(xiàn)城市，那么碰到豪車(chē)很有可能是家常便飯，所以買(mǎi)保額100萬(wàn)以上的可以后顧無(wú)憂(yōu)。也就多交幾百元，在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得的賠償翻倍，這可以讓承擔(dān)較多的經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任轉(zhuǎn)化給保險(xiǎn)公司。

從另一個(gè)層面來(lái)講，是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來(lái)判定額度。假設(shè)你們長(zhǎng)居在生活節(jié)奏比較慢的城鎮(zhèn)，交通沒(méi)那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話(huà)，那么可以考慮50萬(wàn)的保額。

綜上，三者險(xiǎn)最低保額是要買(mǎi)到50萬(wàn)或以上的，一般還是買(mǎi)100萬(wàn)更劃算一些！

如果所在的地區(qū)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力強(qiáng)的一線(xiàn)城市，且生活水平條件好，最好在100萬(wàn)以上再增額。

⑤買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買(mǎi)三者險(xiǎn)嗎？

三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

新車(chē)上路前，買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性要求的，是最大程度的保護(hù)駕駛?cè)说纳踩?。但是三者險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

交強(qiáng)險(xiǎn)在對(duì)理賠范圍和額度較低，購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，一般情況下，學(xué)姐覺(jué)得是可以購(gòu)買(mǎi)的，理由是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無(wú)責(zé)任的最多只賠1.21萬(wàn)元暫且不說(shuō)，作為事故的責(zé)任方，12.2萬(wàn)根本不夠賠！

舉個(gè)例子，并且是一個(gè)真實(shí)的例子，一位姓夏的先生前不久才買(mǎi)了愛(ài)車(chē)，當(dāng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，覺(jué)得三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)相當(dāng)于一樣的車(chē)險(xiǎn)，加上自己身上的錢(qián)不多所以只買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)。

不久，夏先生不幸發(fā)生了一起較嚴(yán)重的人傷事故并需要付全責(zé)，保險(xiǎn)賠償付發(fā)放下來(lái)，還是需要自己賠付3萬(wàn)元才能完善事故。因?yàn)闆](méi)有投保三者險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付的金額又不夠時(shí)，那多出來(lái)的損失就只能由車(chē)主自己承擔(dān)了。

綜上所述，因?yàn)闆](méi)有人能夠保障開(kāi)車(chē)出意外這件事不會(huì)發(fā)生在自己身上，因此購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)很有必要，在這樣的情況下，對(duì)自己最好的保障就是買(mǎi)一份三者險(xiǎn)，這也是一種對(duì)他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車(chē)相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請(qǐng)問(wèn)夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過(guò)第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保的形式來(lái)獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時(shí)，減輕車(chē)輛所有者的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中要注意什么？

這里我就給大家分析一下，防止因?yàn)檐?chē)主自身不清楚商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍而產(chǎn)生不必要的麻煩。

三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車(chē)輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人，三者險(xiǎn)是不保的。

要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過(guò)程中要注意賠償限額的問(wèn)題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門(mén)的規(guī)定或者賠償裁決來(lái)確定賠償金額。

三者險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車(chē)都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無(wú)牌照的汽車(chē)是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛和停放過(guò)程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話(huà)，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來(lái)進(jìn)行確定了。

三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話(huà)就可以按照三者險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開(kāi)出的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)來(lái)判斷。

在發(fā)生道路交通事故之后，車(chē)主應(yīng)該要及時(shí)報(bào)警，并且主動(dòng)聯(lián)系車(chē)險(xiǎn)公司，這樣才能獲得有效的保障和理賠。

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