鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

因?yàn)樵诒ｋU上，有部分人還是不太清楚，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如若前文所述基礎(chǔ)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后所需保費(fèi)便可暫時無需繳納，并且合同仍然是有效的，

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

比如說：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同依然是有效的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

那么，學(xué)姐想說，朋友們還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，賠付160%的保額是更好的年金險了。

參照三四十歲的人，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，身故賠付金肯定是越高越高。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因?yàn)閷τ谄邢拗?，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家切實(shí)感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險對比"的圖文回答，望采納！

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