最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，獲益如何！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

針對(duì)三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費(fèi)者考慮周到！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐就來給大家用一個(gè)例子來解釋一番，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)在哪投保"的圖文回答，望采納！

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