泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

比如說(shuō)：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，朋友們還是太年輕了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說(shuō)，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是離實(shí)際近一些吧~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)?。≌娴氖翘饬?！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位，沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題！一定要接受批評(píng)！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來(lái)好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來(lái)看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)能返多少錢(qián)"的圖文回答，望采納！

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