泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

給大家用個例子說明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以理解為，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，只有領取紅利通知書以后，才會看到當年的紅利分配額。

總的來說應該是，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領??！太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費者考慮周全！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，礙于篇幅有限，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "理財鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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