“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購買車險？”

很多小伙伴會存在這種擔(dān)心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是根本用不著憂慮這個問題，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

那今天，學(xué)姐就趁著這個機(jī)會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因?yàn)檫@種渠道最方便。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。但是，它也是存在缺陷的。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險，反之還會刁難，比如購車時必須在店內(nèi)購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務(wù)的修理廠有很多，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實(shí)體店買車險理賠、修車都方便。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險價格要比修理廠高出一些。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進(jìn)程沒有公示。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進(jìn)行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險公司直接向車主進(jìn)行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實(shí)體店、保險中介。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)購保，這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網(wǎng)投保或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，這些信息中會體現(xiàn)出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據(jù)有用信息及時打電話向車主報價。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼?。代理人的水平高低不同的原因，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。同時還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。在網(wǎng)銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務(wù)。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)就不對了。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進(jìn)保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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