鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，靈活性非常高~

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點確實很不錯！根據保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是正常履行的，

目的就是避免投保人身故或者高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

例如：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，保費需要交10年，每年10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

學姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數是清清楚楚明明白白的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內容劃去了！小氣的不行！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，現如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，自己身上最大的重任就是家庭經濟責任，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，一年所需交的保費為10萬，交5年，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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