泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還找不到最符合自己的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學(xué)姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是早點睡吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到為消費者多做考慮！需要改進了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)過于繁多，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

接下來學(xué)姐來打個比方，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險哪買"的圖文回答，望采納！

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