泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當(dāng)？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

學(xué)姐對此想說，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費者去思考問題！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年大概交10萬保費，連交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點。

追求高收益的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "有人理賠過泰康人壽鑫享人生年金險嗎"的圖文回答，望采納！

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