最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，在獲益上，又是咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點設(shè)計的很好！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉個例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認為是，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

以三四十歲的人為標準，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險收益利率"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！