“通過上網或者是打電話，還有到線下的實體店買車險，這其中有哪些不同的地方呢？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

很多小伙伴會很擔憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但是根本用不著憂慮這個問題，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

由于購買車險的方法不一，就產生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為這種渠道最方便。新車要想當即上路，可以在現(xiàn)場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現(xiàn)。同時，也是存在不足的。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于代銷保險傭金高、利潤豐厚，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店都把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽修行業(yè)套路深的很，車主們去維修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

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理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經過任何實體店、保險中介。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是三種不經過任何中介可以直達消費者的銷售方式。線下銷售是一種已經很少見的，指車主自行到保險公司線下網點購買車險的情況，這里不予過多討論。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷和網銷渠道一般是不需要實體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，當車主們通過電話和官網這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。可相同的，電銷和網銷也有不足的地方。

由于電銷和網銷一般都需要我們把自己的信息給他們，這些信息中會體現(xiàn)出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據(jù)有用信息及時打電話向車主報價。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險公司一樣的賠理服務，幫助我們進行賠理。可代理人渠道也存在缺點：容易被動手腳。因為代理人的水平不太一致，一些看似好的服務以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。部分服務還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。如果你是通過電銷和網銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關的服務，以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標準。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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