來了來了，銀保監(jiān)會車險綜合改革來了?。?/section>
9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實施。本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護消費者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革，有三個小目標(biāo)，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：價格基本上降而不升，保障基本上增而不減，服務(wù)基本上優(yōu)而不差。這三個小目標(biāo)具體體現(xiàn)在哪?關(guān)于車主們的利益，該次調(diào)動究竟有沒有什么真的好處？車險的價格是不是漲了？我們一次來看看這次車改對廣大車主們的影響，主要是三個方面：
車改將交強險的責(zé)任限額提高到了20萬，這還是繼09年后首次修改。
由于我國經(jīng)濟快速發(fā)展，現(xiàn)在再來看十年前設(shè)定的限額，早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。
有責(zé)總責(zé)任限額：12.2萬→20萬
看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責(zé)總責(zé)任限額沒有減少反而增多了，并且額度從12.2萬元漲到了20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提升到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額由1萬元增加到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額沒有發(fā)生變化還是0.2萬元。
對無責(zé)限額的調(diào)整也是按照一樣的比例來進行。
浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%
本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
按以前的政策來說，要是車主們連續(xù)3年都沒發(fā)生有責(zé)的交通事故，交強險的保費是可以打折的并且可以打七折。不過在這次車改后，變?yōu)樽疃嗄艽蛭逭邸?/section>
對于商業(yè)車險這方面，該次車改要點是三個方面的調(diào)動：
車損險合并六項保險責(zé)任
本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。
其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，
此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。
相比于之前，保險責(zé)任的描述已經(jīng)進步了，更為簡化了，主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。
只是這個的自然災(zāi)害和意外事故，是根據(jù)這種形式來定義的：
沒錯，縱然義務(wù)增加了不少，因此對應(yīng)的免責(zé)條款，一些刪除修改也是免不了的，你們只需要等我把他的不同之處列出來，大致的看一眼就可以。
說簡單點就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
如果是車主想購買全險的話，那還是推薦車改后購買，對于只想單獨購買一個車損的車主，車改前買是性價比比較高的。
刪除爭議性免責(zé)條款
為了確?；静辉诒ＹM上向車主們施加壓力，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)行業(yè)合理刪除部分實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，比如，事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
這次的車改，大型運營車輛也有份，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。
這是為了大型運營車輛在發(fā)生多人傷亡的事故中，可以有更棒的經(jīng)濟賠償本事和解決矛盾糾葛本事。
還有就是，現(xiàn)在路面上的豪車比之前多了很多，三責(zé)險限額都提高了，這樣的好處怎么會沒有我們私家車主們呢。
前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，讓我們看看：
其中，最有用的附加險，學(xué)姐認(rèn)為是附加機動車增值服務(wù)特約條款。車險保障日益的增長是因為人們買的豪車也愈來愈多，車主們更加關(guān)心跟汽車相關(guān)的各種增值服務(wù)了。
平安、人保、大地這些具有車險業(yè)務(wù)的公司，在車改之前，早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務(wù)了，只是行業(yè)內(nèi)一直還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。
目前的附加機動車增值服務(wù)特約條款是有優(yōu)勢的，因為它統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且，還為車主們供應(yīng)了更加出色的用車保險。
并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。
盡管保監(jiān)會已經(jīng)把這四項服務(wù)進行了規(guī)范，但是責(zé)任限額還是要車主們和保險公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定。
其余，不僅增加了上述的保險責(zé)任和提高限額，并且銀保監(jiān)會還激勵保險公司革新車險產(chǎn)品和相關(guān)的保險服務(wù)。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車?yán)锍瘫ｋU（UBI）等。然而由于目前還未有實質(zhì)性的內(nèi)容，這里我就省略了，他日遇上了學(xué)姐再和大家講明~
本次車改除了切實影響到車主們的三個部分之外，對于保險公司，也是一種新的挑戰(zhàn)。
{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最重要的是，這將會使車險價格更加合理，這對遵照交通規(guī)則的優(yōu)秀司機來看，車險也將更加廉價。
本次改革的依據(jù)是實際情況當(dāng)中的風(fēng)險的高低，再次測算了一下，商業(yè)車險的一個風(fēng)險保費。
將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”
第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。
從以上三個變化，均可以看出來車險保費的調(diào)整，讓保費會更快便宜更加合理，讓廣大車主們從中受益。
本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。
價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。雖然這三個目標(biāo)不大，但是在保護廣大消費者的權(quán)益是確實起到了作用，更進一步的提供了保護，對車主們而言，確實是好處不少。
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以上就是我對 "2020年車險綜合改革總體思路"的圖文回答，望采納！
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