"上網買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴會存在這種擔心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是這種擔心其實是沒必要的，不論以哪個途徑去買車險，得到的理賠保障是相同的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

我現在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時候，是會在4S店買車險的。這是該類途徑簡便的緣故。新車要想當即上路，可以在現場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，費用不用先行墊付，在4S店可以幫我們直接處理了，省得我們在4S店和保險公司兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是它也有很多的缺點。車險如果在4S店內購買，可能會被“捆綁銷售”。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，強制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。另外，修理廠也會想辦法向你推薦全險，這種行為也沒有什么，都是為了生存。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。常見的直銷渠道有三種：電話、網絡（官網）、線下。線下銷售是一種已經很少見的，指車主自行到保險公司線下網點購買車險的情況，這里不予過多討論。直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網投?；蛘叩卿浧渌跈嗥脚_（比如支付寶等）投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導致電銷和網銷渠道更加吸引投保人。此外，當車主們通過電話和官網這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網銷也存在缺陷。

因為電銷和網銷經常要求我們填自己的信息，這些信息中會體現出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據有用信息及時打電話向車主報價。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務都是一樣的?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼鳌Ｒ驗榇砣说乃讲惶恢?，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現），除此之外還會贈送洗車、檢修。在網銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。出于返現這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。阻絕保監(jiān)會監(jiān)管難度大增和險公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車主們后期理賠出現隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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