“親自去保險(xiǎn)公司購買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“這電話車險(xiǎn)價(jià)格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“能否跟代理人購買車險(xiǎn)？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買到車險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，無論采納哪一類方式購買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是類似的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時(shí)候，在4S店買車險(xiǎn)的情況是很多的。因?yàn)檫@種途徑比較便利。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險(xiǎn)，可能會(huì)存在“捆綁銷售”。由于代銷保險(xiǎn)傭金高、利潤豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷售作為利潤創(chuàng)收的一個(gè)重要來源，我們買車時(shí)免不了被銷售方建議購買全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售的意思是車主到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購買車險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們只需要打個(gè)電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上之所以會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右），是因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷渠道不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷通常讓我們把個(gè)人信息留下，我們總是會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。對于比較看重隱私的車主來說，可能會(huì)比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還能把一部分立返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。比如在實(shí)體店購買，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過電網(wǎng)銷購買，一般會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想告訴各位購買車險(xiǎn)的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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