泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲得的利益有多少！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是別想那么多了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費(fèi)者去思考問題！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交10萬保費(fèi)，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險交5萬"的圖文回答，望采納！

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