泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動(dòng)心了。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖可以看到，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好！

通俗來(lái)講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說(shuō)，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是離實(shí)際近一些吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費(fèi)者去思考問題！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)保險(xiǎn)期間"的圖文回答，望采納！

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