鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說(shuō)了~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿(mǎn)意的哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專(zhuān)家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶(hù)來(lái)講十分有益！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，10年保費(fèi)分開(kāi)每年交，需10萬(wàn)一年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫(xiě)清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認(rèn)為是，紅利分配是無(wú)法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，唯獨(dú)紅利通知書(shū)到手后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是別想那么多了~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！小氣的不行！

一般情況下，同類(lèi)型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

參照三四十歲的人，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了！！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開(kāi)始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿(mǎn)的時(shí)候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "鑫享人生異議"的圖文回答，望采納！

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