這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，看下該產(chǎn)品的好壞之處，在獲益上，又是咋樣！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，開始之前，你們可以先來(lái)瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說(shuō)了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！從展示的保障圖中我們可以明白，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這樣處理可謂非常之人性化！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉例說(shuō)明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬(wàn)一年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，你們還是太稚嫩了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要進(jìn)行批評(píng)了！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)等待期"的圖文回答，望采納！

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