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車險(xiǎn)中第三者指的是什么

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學(xué)霸說保險(xiǎn)-晶晶

第三責(zé)任險(xiǎn)是車主們常談的車險(xiǎn)之一，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

但是現(xiàn)實(shí)中，很多車主還是對第三者責(zé)任險(xiǎn)有很多疑問，三者險(xiǎn)所需多少費(fèi)用？保額買多少?買了三者險(xiǎn)再買交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)多余？等一下。

疑問一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

疑問二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

疑問四：三者險(xiǎn)買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買三者險(xiǎn)嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

疑問七：三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么？

今天學(xué)姐來解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，很多朋友都會(huì)對這些名字感到疑惑，但其實(shí)都是一個(gè)險(xiǎn)種，全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險(xiǎn)以后，你不能在保證你不會(huì)在路上和他人發(fā)生交通事故，后面的事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用、車輛修理費(fèi)以及其他財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司獨(dú)自承擔(dān)。

三者賠的對象是第三方，和自己沒有任何關(guān)系。

舉個(gè)簡單例子:某天小明開車不小心撞了一輛賓利，價(jià)值上千萬，那么盡管只是撞壞保險(xiǎn)杠也需要賠付將近40多萬元。交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付一小部分的損失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)來賠付損失。

②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

記住！下列的情況不屬于是“第三者”：

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

“三責(zé)險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”有出現(xiàn)在下方的選項(xiàng)中嗎？

——坐在車?yán)锏呐笥押凸罚?/p>

答案很確定：不是！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個(gè)公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對的，具體價(jià)格以保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)為準(zhǔn)。

④三者險(xiǎn)保30萬好還是100萬好？

三者險(xiǎn)保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個(gè)簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，去醫(yī)院看病、住院的花費(fèi)大概是30萬，交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的情況下最高賠付才12.2萬，很顯然是不夠賠的，此時(shí)你投保的額度有30萬的三者險(xiǎn)就會(huì)生效了，交強(qiáng)險(xiǎn)沒辦法賠的那部分就由保險(xiǎn)公司來幫你賠。

然后還要解決一個(gè)問題，就是買多少保額的三者險(xiǎn)最劃算？30萬？50萬？100萬？買少擔(dān)心不夠，買多擔(dān)心虧了？

就個(gè)人而言，先看自己的經(jīng)濟(jì)條件，再來做抉擇要好些。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還是生活在像北上廣這樣的一線城市，畢竟遇到豪車的概率高，建議最好購買保額100萬以上的，多交幾百元的作用，會(huì)讓你在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得翻倍的賠償，那能把大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)變到保險(xiǎn)公司的身上。

從另一個(gè)層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。如果你生活在三四線小城市或小城鎮(zhèn)，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬的保額。

綜上，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

如果所在地區(qū)位于一線城市，生活水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？

三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要買的，強(qiáng)制性的，不買是上不了路的。三者險(xiǎn)屬于商業(yè)車險(xiǎn)，現(xiàn)實(shí)中可以結(jié)合具體的情況來選擇是否購買。

而三者險(xiǎn)的理賠范圍和額度要比交強(qiáng)險(xiǎn)寬很多，可以說三者險(xiǎn)是對交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)有效的補(bǔ)充，一般建議購買，理由如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就比如發(fā)生在我們身邊的，一位姓夏的先生，前不久才買了愛車，在買車險(xiǎn)的時(shí)候，覺得三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的保障責(zé)任一樣，而自己身上的錢又不多，就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

那么這個(gè)時(shí)候，夏先生出現(xiàn)了嚴(yán)重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任，倘若保險(xiǎn)賠償費(fèi)下來了，此外，自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。因?yàn)檐囍饔袝r(shí)心存僥幸，沒有購買三者險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)金額有限，不夠賠償時(shí)，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進(jìn)行承擔(dān)了。

總而言之，沒有人能夠保證自己開車永不會(huì)出意外，所以買三者險(xiǎn)還是很有必要的，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險(xiǎn)，這種行為對他人來說也是一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上所述，同時(shí)參保第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，第三方受害人的損失能夠獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時(shí)，減輕車輛所有者的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么？

這里就來給大家介紹和講解一下，以免車主因缺少對商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。

三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人，三者險(xiǎn)是不保的。

要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過程中要注意賠償限額的問題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。

三者險(xiǎn)對保險(xiǎn)車輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進(jìn)行確定了。

三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書來判斷。

車主在發(fā)生道路交通事故之后，及時(shí)報(bào)警，然后要與車險(xiǎn)公司聯(lián)系說明，這樣的話就能夠得到有效保障，并且還能獲得理賠。

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