"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人是否有權(quán)利負責(zé)客戶購買車險？”

很多小伙伴會存在這種擔心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是這種擔心其實是沒必要的，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

今天我就順著機會來跟大伙談?wù)勊徿囯U的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為該類購買渠道是最簡便的。新車要想當即上路，可以在現(xiàn)場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對車主來說，出險時理賠可以少操心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進行解決了。

修車、理賠一條龍~

另外，因為是在4S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔心。不過嘛，也不全都是好處。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。4S店把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，由于市場競爭愈發(fā)激烈，賣車的利潤低，車主們在買車時會被建議購買全險，不購買時甚至還會被銷售方刁難，他們會強制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險價格要比修理廠高出一些。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進程沒有公示。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

電銷和網(wǎng)銷時常要我們填自己信息的原因，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當大。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的水準長短不一的緣由，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細節(jié)不同。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。代理人渠道購買，贈送一車有關(guān)的服務(wù)，減保費，這兩項。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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