鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，收到了好多朋友的青睞。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益方面怎么樣！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這一設(shè)置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

例如：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

那么，學姐想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以認為是，有可能有，也有可能沒有；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要白日做夢了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

被保人80周歲后如果離世，干脆取消了身故保險金！一點都不大氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

接下來學姐來打個比方，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險套餐"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！