“線(xiàn)上投保與電話(huà)投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)有哪些區(qū)別呢？”

“這個(gè)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“代理人能直接幫客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂(yōu)慮，有很多方法都能買(mǎi)到車(chē)險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，無(wú)論用哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

大家想知道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡(jiǎn)單方便。車(chē)子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)楫?dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)就能辦好新車(chē)的手續(xù)，給車(chē)子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車(chē)主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。不過(guò)嘛，也不全都是好處。在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷(xiāo)售”的問(wèn)題。由于現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)會(huì)被建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)時(shí)甚至還會(huì)被銷(xiāo)售方刁難，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠(chǎng)有很多，作為車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)與4S店類(lèi)似。理賠、修車(chē)方便，直賠服務(wù)在大修理廠(chǎng)都是的一樣保障。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。此外，修理廠(chǎng)也同樣會(huì)極力推薦車(chē)主盡可能購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）?？赏ㄟ^(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開(kāi)。由于汽修行業(yè)水比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行理賠、修車(chē)時(shí)，有可能會(huì)被一些無(wú)良的修理廠(chǎng)用一些副廠(chǎng)配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售的渠道，中間沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何實(shí)體店、保險(xiǎn)中介。電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售是三種不經(jīng)過(guò)任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷(xiāo)售方式。線(xiàn)下銷(xiāo)售是一種已經(jīng)很少見(jiàn)的，指車(chē)主自行到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況，這里不予過(guò)多討論。直銷(xiāo)渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車(chē)主們只需要打個(gè)電話(huà)或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。車(chē)主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)想和兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話(huà)溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在壞處。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一般都需要我們把自己的信息給他們，這些信息中會(huì)體現(xiàn)出車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)到期日，這樣保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)有用信息及時(shí)打電話(huà)向車(chē)主報(bào)價(jià)。很多車(chē)主覺(jué)得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問(wèn)題。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢(shì)相當(dāng)大。他們可以做到電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至性?xún)r(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會(huì)提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也是有短處的：容易當(dāng)冤大頭。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，有些代理人在返利時(shí)，會(huì)給車(chē)主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。一般的話(huà)在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)東西，都會(huì)立減保險(xiǎn)（返現(xiàn)），除此之外還會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)、檢修。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，一般會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購(gòu)買(mǎi)，那么贈(zèng)送的就是一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。阻絕保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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