“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險所需要的費用低廉，能信嗎？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但其實犯不著擔心，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務上有區(qū)別。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該種渠道便利的緣故。車子能否立即駕駛取決于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔心少，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店理賠流程是透明化、公開化，不必擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務員的駐店成本，使得4S店壓力很大，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，比如購車時必須在店內(nèi)購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）都可以投保成功。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。不用擔心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，保險公司的報價電話一般都會打給車險即將到期需要續(xù)保的車主。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價比更高，甚至在此基礎上再返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務和公司一樣，來幫助我們進行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的水準長短不一的緣由，一些看似好的服務以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。部分服務還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。如果我們通過在實體店購買的話，一般都會立減保費，贈送洗車，檢修。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。代理人渠道購買，贈送一車有關的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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