這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，靈活性非常高~

還是不知道哪種繳費期限適合自己？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設計的很好！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話便可不用繳納后續(xù)所需的保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐對此想說，大家伙還是太年輕了點~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以理解為，紅利分配是無法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險金領?。√貏e小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，選擇160 的賠付設置是更好的，

參照三四十歲的人，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！應該虛心接受批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來給大家舉例一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年大概交10萬保費，連交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是的"的圖文回答，望采納！

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