“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應(yīng)該也大有不同。

但說實話沒必要操這種心，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。因為該種通道是最容易去辦理的。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店理賠流程是透明化、公開化，不必擔心會被用一些以次充好的配件。同時，也是存在不足的。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險，反之還會刁難，他們會強制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進程沒有公示。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強方面有優(yōu)勢。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。如果想要節(jié)省費用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購買，因為電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網(wǎng)想和兩種購買渠道，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進行理賠。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。因為代理人的水平有高有低，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現(xiàn)），會贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷購買的會有不一樣的贈送，主要送行車記錄儀、配件、購物卡、服務(wù)包。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標準。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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