“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“我們要辦這個電話車險嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點擔(dān)心。”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為該種通道是最容易去辦理的。建議當(dāng)場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當(dāng)即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現(xiàn)。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，車主們在買車時會被建議購買全險，不購買時甚至還會被銷售方刁難，比如購車時必須在店內(nèi)購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解?？墒菑男蘩韽S選擇車險一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進(jìn)行理賠、修車時，有可能會被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強的特點。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進(jìn)行投保，對于經(jīng)濟(jì)壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

因為電銷和網(wǎng)銷通常讓我們把個人信息留下，這些信息中會體現(xiàn)出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據(jù)有用信息及時打電話向車主報價。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認(rèn)為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，他們給車主返利的服務(wù)和物品，看著是很好的東西，但實際對車主們并沒有什么用。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現(xiàn)），除此之外還會贈送洗車、檢修。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)或者立減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)就不對了。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進(jìn)保險行業(yè)的良性競爭。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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