"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但其實犯不著擔(dān)心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為這種渠道最方便。建議當(dāng)場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當(dāng)即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔(dān)心少，費用不用先行墊付，在4S店可以幫我們直接處理了，省得我們在4S店和保險公司兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于現(xiàn)在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，銷售方在賣車的時候，會建議我們購買全險，不購買全險有時還會刁難我們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務(wù)，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。修理廠也會想方設(shè)法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。可通過修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網(wǎng)點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進行投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個人信息的緣故，所以當(dāng)我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進行賠理。可是代理人渠道也不是完美的：容易被搞小動作。由于代理人的能力多多少少都有點參差錯落，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對于車主們來說幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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