鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉個例子：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，唯獨紅利通知書到手后，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應(yīng)該是，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔(dān)家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生保額選擇推薦"的圖文回答，望采納！

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