“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買有哪些區(qū)別呢？”

“我們要辦這個(gè)電話車險(xiǎn)嗎？看這價(jià)格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

很多小伙伴擔(dān)心，買車險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價(jià)格差別會(huì)很大。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，無(wú)論用哪一類方式購(gòu)買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買的車險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買新車時(shí)都會(huì)在4S店買車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。購(gòu)買新車時(shí)，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險(xiǎn)，車子可以當(dāng)即開走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。車險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購(gòu)買，可能會(huì)被“捆綁銷售”。4S店把保險(xiǎn)銷售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，賣車的利潤(rùn)低，我們買車時(shí)免不了被銷售方建議購(gòu)買全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，修理廠和4S店都是實(shí)體店渠道，兩個(gè)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)差不多的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠的車險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊。然而購(gòu)買修理廠的車險(xiǎn)一樣會(huì)有弊端：賠付進(jìn)程沒有公示。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售的意思是車主到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購(gòu)買車險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。對(duì)于投保人來(lái)說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。車主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過電話和官網(wǎng)想和兩種購(gòu)買渠道，保險(xiǎn)公司會(huì)在電話中為你介紹最符合你的險(xiǎn)種，而且價(jià)格是固定的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個(gè)人信息的緣故，這些信息中會(huì)體現(xiàn)出車主的車險(xiǎn)到期日，這樣保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)有用信息及時(shí)打電話向車主報(bào)價(jià)。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還能把一部分立返給買家；另一方面，在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候，他們還能提供與保險(xiǎn)公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水平高低不同的原因，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車主們來(lái)說，根本派上用場(chǎng)。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。在實(shí)體店購(gòu)買的，一般會(huì)立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），會(huì)贈(zèng)送洗車，檢修。不同的渠道購(gòu)買，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購(gòu)買，會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀、配件和購(gòu)物卡。不同的渠道購(gòu)買，贈(zèng)送的東西也不同:比如從代理人這里購(gòu)買的話，贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)是不對(duì)的。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。不讓大家看到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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