“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“能否跟代理人購買車險(xiǎn)？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買到車險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，不論以哪個(gè)途徑去買車險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

今天我就順著機(jī)會(huì)來跟大伙談?wù)勊徿囯U(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時(shí)都會(huì)在4S店買車險(xiǎn)。這是該種渠道便利的緣故。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時(shí)候可以少操心，省時(shí)省錢，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。車險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購買，可能會(huì)被“捆綁銷售”。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，希望車主們在買車時(shí)購買全險(xiǎn)，是銷售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車主們，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且修理廠的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。修理廠在修車的同時(shí)銷售車險(xiǎn)，為了生存，也會(huì)向客戶極力推薦購買全險(xiǎn)。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時(shí)候，有的廠家會(huì)把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會(huì)故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接向車主進(jìn)行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實(shí)體店、保險(xiǎn)中介。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售就是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷渠道的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，通過電話溝通，保險(xiǎn)公司了解到你的需求，會(huì)根據(jù)這個(gè)需求去為你找尋最適用的保險(xiǎn)。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點(diǎn)。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車主什么時(shí)候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤，再返給買家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會(huì)提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。比如在實(shí)體店購買，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。在網(wǎng)銷和電銷這兩個(gè)渠道購買的話，贈(zèng)送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務(wù)。在代理人手里購買、贈(zèng)送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時(shí)，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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