泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如若前文所述基礎變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是正常履行的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！一點都不大氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，選擇160 的賠付設置是更好的，

以三四十歲的人為標準，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學姐拿一個事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議謹慎投保。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生的利弊"的圖文回答，望采納！

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