鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有一項投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

舉例說明：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要白日做夢了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責任，所以，會給自己買身故賠付金很高的年金險。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來為大家舉例說明一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實際的收益也不咋樣。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險特定要買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！