鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，引來特別多朋友進行研究。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如果按照條款，當紅利通知書拿到了后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領??！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生的理賠門檻"的圖文回答，望采納！

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