鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，獲益如何！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，倘若這一基數變大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的就是避免投保人身故或者高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

對此，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上表明的分紅數是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時候，才可以知道當年的紅利分配額，

總的來說應該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實際近一些吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險金領?。∫稽c都不大氣！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，現如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

對三四十歲的人群而言，身上背負的家庭經濟條件責任是比較重大的，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為對于篇幅有限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生怎么買便宜"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！