“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“這電話車險(xiǎn)價(jià)格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“買車險(xiǎn)是否能夠找代理人買？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂，購買車險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，無論用哪一類方式購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢(shì)說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種途徑比較便利。當(dāng)場(chǎng)買新車，當(dāng)場(chǎng)就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場(chǎng)就能把車開上路。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車主而言就在4S店購買保險(xiǎn)，理賠時(shí)擔(dān)心少，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店購買車險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷售”的弊端。由于代銷保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來源，車主們?cè)谫I車時(shí)會(huì)被建議購買全險(xiǎn)，不購買時(shí)甚至還會(huì)被銷售方刁難，比如購車時(shí)必須在店內(nèi)購買指定保險(xiǎn)，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且4S店的車險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）?？墒菑男蘩韽S選擇車險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠會(huì)濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會(huì)故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷售，中間沒有實(shí)體店或者是中介。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因?yàn)樾枰囍髯约旱奖ｋU(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。對(duì)于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚至在電話里，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點(diǎn)。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個(gè)人信息留給他們的緣故，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個(gè)人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢(shì)相當(dāng)大。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤(rùn)，再返給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車主們來說，根本派上用場(chǎng)。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。店里面購買，會(huì)贈(zèng)送洗車呀，檢修，還有立減保險(xiǎn)（也就是返現(xiàn)）。通過電銷和網(wǎng)銷購買的會(huì)有不一樣的贈(zèng)送，主要送行車記錄儀、配件、購物卡、服務(wù)包。不同的渠道購買，贈(zèng)送的東西也不同:比如從代理人這里購買的話，贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們?cè)谫徺I車險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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