泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費期限最合適？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如果基礎保額的基數增大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因為意外身故/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。如條款所示，只有拿到紅利通知書時，才會能知道當時的紅利分配是多少。

結合上述所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費比現金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設置是更好的，

以三四十歲的人為標準，背負著家庭較大的經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有為消費者考慮周全！應該虛心接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連交5年，每年大概交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險人年理財可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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