泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

最后這樣認為也可以，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實際近一些吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險金！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費者考慮周全！應(yīng)該虛心接受批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險從哪買"的圖文回答，望采納！

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